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消费金融公司深耕消费市场谋求全新发展

发布时间:2020-03-26 16:48:40 阅读: 来源:不锈钢反应釜厂家

“消费金融”是一个较新的概念,是指向社会各阶层消费者提供的,以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。由于消费金融在促进消费、提高民众生活水平、支持经济稳健增长等方面发挥着积极的推动作用,因此已被成熟市场广泛使用。美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上;欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。  2009年,银监会公布了《消费金融公司试点管理办法》,并经国务院批准在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点,分别是北银消费金融公司、捷信消费金融公司、中银消费金融公司和四川锦程消费金融公司。试点公司于2010年陆续开业,拉开了我国消费金融公司的大幕。  消费金融公司的设立,为商业银行由于各种原因无法惠及的个人客户提供了新的可供选择的服务,可以满足不同群体消费者不同层次的需求,同时也是促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。业内人士告诉记者,通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长,从而推动制造商和零售商产销量增长,并带动相关产业的需求,改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。  目前,消费金融公司试点范围进一步扩大。2013年9月,银监会修订了《消费金融公司试点管理办法》,针对消费金融公司主要出资人条件、业务范围和经营规则等方面做出了修改和调整,并公布扩大消费金融公司的试点范围,新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛10个城市参与消费金融公司试点工作。  据了解,截至2014年12月4日,已有招联、兴业、海尔等三家消费金融公司获准筹建。  带动消费增长  刚从大学毕业的杨小姐在商场选购了一部新的智能手机,通过北银消费金融公司的业务办理台,杨小姐办理了贷款购手机业务,凭借身份证明和一份刚签约的工作合同,杨小姐得到一笔4000元的贷款,整个办理流程不到一小时。  业务办理的方便、快捷给杨小姐留下了深刻的印象,更为重要的是,这笔消费贷款极大减轻了杨小姐一次性付款的经济压力,让她提前购买到了心仪的产品。  消费金融公司的服务对象主要是如杨小姐这样刚跨出校园的大学生,以及城市务工人员等中低收入群体,为他们提供家电、家具以及装修、旅游等多样化的消费金融服务。与此同时,消费金融公司具有单笔授信额度小、审批额度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势,能快速、便捷地满足消费者的消费需求。  比如,北银消费金融公司针对中低收入群体推出了系列个人消费贷款服务,包括用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品的“轻松付”;用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费的“轻松贷”;“按日计息、随借随还”的“应急贷”;助力应届毕业生就业的“助业贷”等。  在过去几年中,已经有数以万计家庭或个人尝试使用这些消费贷款服务以补充收入,解决生活问题,提高生活质量,大多数人都获得了满意的体验。  在业务模式上,与商业银行通过分支机构网点营业不同,消费金融公司广泛依托零售商渠道直接对接客户,与合作商户合作发挥协同效应。业内人士指出:“消费金融公司依托合作商户遍布全国的业务网点,能够迅速扩大业务的涵盖范围,并且也为商户留住了那些本来无力一次性付款消费的客户,形成了良性的互利共赢关系。”  试点之一的捷信消费金融公司在中国的合作零售商已超过万家,其中包括苏宁、国美等大型全国零售商。客户在这些门店挑选好商品后就可以当场办理贷款手续,最快半小时内即可获得贷款并付款。如今这种高效的贷款模式已经逐渐获得了消费者的认可,捷信消费金融公司的首席执行官迈克尔·史国奇表示:“与零售商合作发放消费金融贷款是捷信金融消费公司快速发展的主要模式。零售商模式发展的客户占捷信金融消费公司客户总量的60%以上。”  据悉,截至2014年第三季度末,消费金融公司合作经销商家数超过1万家,比2010年增长40倍,合作经销商遍布手机数码、家电产品、教育培训、婚庆、旅游、装修、汽车配饰等领域,极大地提升了上述商户的销售水平,培育了新的消费增长点。  消费金融公司除了布点合作商户外,如今正积极向互联网金融领域挺进,探索互联网金融与消费信贷的有效结合。2014年2月,北银消费金融公司全流程互联网贷款申请平台 “轻松e贷”上线,多个线上贷款申请终端的应用,进一步扩大了客户服务覆盖面。  北银消费金融公司的工作人员对记者介绍说:“‘轻松e贷’是一个网上贷款平台,涵盖传统互联网和移动互联网两大平台,可向不同终端客户提供在线消费贷款申请服务。以手机APP服务终端为例,客户只需四步简单的操作,在十分钟内即可在线完成贷款申请,最大限度地节省了客户的等候时间,提高了客户体验。”据介绍,截至目前,北银消费金融公司“轻松e贷”互联网平台已成功放款2000笔,金额达5000万元。  除北银消费金融公司外,2014年3月,中银消费金融公司与财付通合作推出线上支付产品进行上线公测,消费金融公司与第三方支付平台首度合作。  消费金融公司试点4年来,经历了从无到有,从小到大的跨越式发展。  银监会公布的数据显示,截至2014年11月末,最早成立的4家试点消费金融公司资产总计193.56亿元。截至2014年第三季度末,贷款结构明显优化,手机数码和家用电器类贷款余额近6.38亿元,较2010年底增长超过60倍,教育培训类贷款占比由2010年的3%上升到15%,婚庆、旅游类贷款占比由3%上升到近10%,贷款金额均为20万元以下,10万元以下的贷款占30%。  行业整体的盈利能力也大幅提升,4家试点消费金融公司均实现盈利,截至2014年11月末,净利润达4.61亿元,资产利润率高于商业银行水平。

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